Условия выдачи разрешения для Национального Платежного Учреждения. Часть 2.

 Процедура разрешения на предоставление платежных услуг заканчивается административным решением, разрешающим предоставление платежных услуг в качестве национального платежного учреждения или отказывающим в таком разрешении. Разрешение на предоставление платежных услуг в качестве национального платежного учреждения может быть выдано юридическому лицу:

1. имеющему уставной капитал, в размере эквивалента в польской валюте (по курсу Национального банка Польши, действующего на день выдачи разрешения):

1. 125 000 евро – если заявитель намерен предоставить все или некоторые из платежных услуг,
2. 50 000 евро - если заявитель намерен предоставить только платежную услугу, указанную в ст. 3 пункта 7 UUP (закона о платежных услугах),
3. 20 000 евро - если заявитель намерен предоставить только платежную услугу денежного перевода;

при этом финансовые средства на покрытие уставного капитала платежного учреждения не могут поступать:

• из кредита или займа,
• из незаконных или нераскрытых источников;

       2. имеющему финансовые средства, выделенные на собственный фонд, которые не могут быть ниже:

1. минимального значение уставного капитала, указанного в пункте выше или
2. суммы рассчитанной на основании Постановления Министра финансов от 22 ноября 2011 г., указанной в ст. 76 пункт 2 закона о платежных услугах,

Однако доля безналичных ресурсов в собственном финансировании национального платежного учреждения не может превышать 20%, и в случае, если платежное учреждение предоставляет платежные кредиты, общая потребность в собственных средствах увеличивается на 5% от общей стоимости кредитов, выданных в прошлом финансовом году. Следует подчеркнуть, что национальное платежное учреждение обязано всегда иметь собственный фонд,  с учетом охвата своего бизнеса и вида платежных услуг, которые оно может предоставлять на основании своего разрешения;

        3. обеспечивающему стабильное управления деятельностью и надлежащее выполнение обязательств, связанных с противодействием отмыванию денег и финансированию терроризма,  в частности, за счет наличия системы управления рисками и внутреннего контроля, подходящего для типа, масштаба и сложности предоставляемых платежных услуг, включая:

1. организационные решения:

1. организационная структура и процедуры принятия решений, охватывающие весь спектр осуществляемой деятельности,
2. правила и процедуры выполнения обязательств платежным учреждениями в соответствии со ст. 2 пункт 1 закона о противодействии легализации преступных доходов и финансированию терроризма;

       b. правила управления рисками:

1. правила оценки рисков, в частности риска потери ликвидности в случае предоставления кредита, указанного в ст. 74 пункт 3 UUP, или в случае ведения другой коммерческой деятельности помимо предоставления платежных услуг,
2. процедуры определения риска,  его измерения, оценки, мониторинг и информирования о рисках, а также процедуры снижения рисков;

       c. внутренний контроль, включая:

1. внутренний аудит,
2. проверка соответствия осуществляемой деятельности согласно законодательству, положениям о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма, а также внутренним нормативным актам;

       d. описание:

1. правила работы с денежными средствами, полученными от клиентов, для выполнения платежных операций в соответствии со ст. 78 UUP,
2. процедуры рассмотрения жалоб клиентов,
3. система внутренней связи.

       4. имеющему организационные решения, предназначенные для защиты средств пользователей в соответствии со ст. 78 UUP.

Прекращение действия разрешения.

Разрешение на осуществление деятельности прекращает своё действие, если национальное платежное учреждение:

1. в течение 12 месяцев со дня выдачи этого разрешения не приступило к деятельности в сфере платежных услуг. Датой начала операций в области платежных услуг считается дата выполнения первой платежной транзакции, т.е. транзакции операционного характера для клиентов (не принимая во внимание тестовые транзакции);
2. не осуществляет (какую-либо) деятельность в сфере платежных услуг в течение более 6 месяцев подряд (невыполнение некоторых платежных услуг, на которые распространяется разрешение, не влечет за собой прекращение действия разрешения).

Комиссия по Финансовому Надзору (KNF) издает административное решение, подтверждающее прекращение срока действия разрешения, которое публикуется в течение 7 дней с даты его выдачи, после чего национальное платежное учреждение исключается из реестра.