Необходимые документы для регистрации Национального Платежного Учреждения. Часть 1.

 Национальное платежное учреждение - это организация, предоставляющая платежные услуги на основании лицензии. Чтобы получить одобрение от Комиссии по финансовому надзору на ведение деятельности и внести компанию в реестр поставщиков платежных услуг, платежное учреждение должно представить документы в соответствии со следующим списком:

1. актуальная выписка из Национального судебного реестра;
2. устав, учредительный акт или договор компании;
3. перечень платежных услуг, которые национальная платежная организация намерена предоставлять;
4. программа деятельности и финансовый план на срок не менее трех лет (в этот период не учитывается год, в котором была подана заявка);
5. документы, подтверждающие наличие финансовых средств на собственный фонд;
6. описание системы управления рисками и внутреннего контроля, в которую входят:

• организационные решения:

1. организационная структура и процедуры принятия решений, охватывающие весь спектр осуществляемой деятельности,
2. правила и порядок исполнения обязанностей учреждений в соответствии со ст. 2 п. 1 Закона от 16 ноября 2000 г. О противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма (банки и их отделения, банки, осуществляющие маклерскую деятельность, субъекты, осуществляющие деятельность в сфере азартных игр, взаимных пари, игровых автоматов, страховых компаний и их агентов, инвестиционных фондов, трастовых фондов, пенсионных, кредитных кооперативов, Почты Польской, лизинговые и факторинговые компании, резидентов, осуществляющих деятельность по обмену валют, которые в связи со своей деятельностью учувствуют в обороте имущественных ценностей, нотариусы в сфере этих ценностей, а также компании, которые ведут деятельность посредников в обороте недвижимостью);

• правила управления рисками:

1. правила оценки рисков, в частности риска потери ликвидности при предоставлении платежного кредита или при ведении другого бизнеса в дополнение к предоставлению платежных услуг,
2. процедуры определения риска, его измерения, оценки, мониторинга и информирования о рисках, а также процедуры снижения риска;

• внутренний контроль, включающий:

1. внутренний аудит,
2. исследование соответствия осуществляемой деятельности с UUP (закон о платежных услугах), законами о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, а также внутренние правила,

(причем она должна включать в себя процедуры контроля за выполнением платежных операций, а также контроля за деятельностью агентов Национального платежного учреждения и субъектов, которым поручено осуществление определенных оперативных действий)

• описание:

1. правил обращения с денежными средствами, принимаемыми от пользователей для совершения платежных операций в соответствии со ст. 78 Закона о платежных услугах,
2. процедур рассмотрения жалоб пользователей,
3. системы внутренних коммуникаций, которая должна учитывать организационные решения, указанные в пункте а) выше;

       7. данные, позволяющие идентифицировать управляющих и лиц, которые прямо или косвенно имеют значительный пакет акций или долей в компании, планирующей осуществлять               платежные услуги, с указанием размера принадлежащего им пакета акций или долей;

       8. документы и сведения, позволяющие оценить, является ли заявитель и менеджеры, а также лица, которые прямо или косвенно имеют значительный пакет акций или доли в                     компании, намеревающейся осуществлять платежные услуги, дают гарантию осторожного и стабильного управления платежным учреждением, в частности:

• документы, позволяющие оценить, обладают ли управляющие лица образованием и опытом работы, необходимыми для управления деятельностью по оказанию платежных услуг,
• информацию о вынесении приговора за преступление или совершение налогового правонарушения, условно прекращенных производств и завершенных наказанием дисциплинарных мер, а также других завершенных разбирательств, административных и гражданских дел, касающихся заявителя или лиц, управляющих и лиц, которые прямо или косвенно имеют значительный пакет акций или доли в компании, намеревающейся осуществлять платежные услуги;
• информация о продолжающихся уголовных процессах по делам за умышленное преступление, за исключением преступлений, следуемых из частного обвинения, разбирательств по делу о совершение налогового правонарушения, а также по продолжающихся судебных процессах, административных, дисциплинарных и гражданских, проводимых в отношении лиц управляющих и которые прямо или косвенно имеют значительный пакет акций или доли в компании, намеревающейся осуществлять платежные услуги, или связанных с деятельностью этих лиц либо заявителя;

       9. информация о текущих уголовных делах, позволяющая установить личность аудиторов и других лиц, имеющих право на изучение финансовой отчетности.

В ходе рассмотрения KNF может также запрашивать дополнительную информацию или документы.

За выдачу разрешения на оказание услуг в качестве платежного учреждения взимается плата в размере 1250 евро в польской валюте (по курсу Национального Банка Польши, действующего на дату выдачи разрешения. Оплата производится на счет, указанный в запросе от KNF к оплате этого сбора). А за внесение изменения в разрешение на предоставление услуг в качестве национального платежного учреждения взимается плата в размере 400 евро в польской валюте (по курсу Национального банка Польши, действующего на дату принятия решения о внесении изменений. Оплата производится на счет, указанный в запросе от KNF к оплате этого сбора).

Согласно ст. 113 Закона от 19 августа 2011 г. о платежных услугах, национальные платежные учреждения обязаны производить платежи для покрытия затраты на надзор. Статья 115 Закона о платежных услугах предусматривает, что Председатель Совета Министров своим распоряжением определяет сроки платежей, размер и способ покрытия расходов на надзор. В течение 30 дней, с момента опубликования постановления, национальное платежное учреждение производит платеж для покрытия расходов по надзору, с указанием названия платежа.

КНФ оглашает свое решение в течение 3 месяцев от даты получения заявления и прилагаемых к нему документов. Это означает, что период в 3 месяца отсчитывается с даты, когда KNF получил полный пакет документов (или последний недостающий документ, который делает заявление полным). Это значит, что срок рассмотрения продлевается на время, которое понадобится для предоставления документации/информации прилагаемой к заявлению.

Заявление на получение разрешения для национального платежного учреждения вместе с приложениями должно быть подано в письменной форме в офисе администрации КНФ или отправлено по адресу: Komisja Nadzoru Finansowego,  ul. Piękna 20, 00-549 Warszawa.