During our practice we have served versatile consulting to foundations, public funds, corporations and individual investors.

Dokumenty wymagane do rejestracji Krajowej Instytucji Płatniczej. Część 1.

 Krajowa instytucja płatnicza jest licencjonowanym dostawcą usług płatniczych. W celu uzyskania zgody Komisji Nadzoru Finansowego na prowadzenie działalności i wpisania jej do rejestru dostawców usług płatniczych, instytucja płatnicza musi złożyć dokumenty zgodnie z poniższą listą:

  1. aktualna informacja o numerze wpisu do Krajowego Rejestru Sądowego;
  2. statut, akt założycielski albo umowa spółki;
  3. wykaz usług płatniczych, które krajowa instytucja płatnicza zamierza świadczyć;
  4. program działalności i plan finansowy na okres co najmniej trzyletni (do tego okresu nie wlicza się roku, w którym wniosek został złożony);
  5. dokumenty potwierdzające posiadanie środków finansowych przeznaczonych na fundusze własne;
  6. opis systemu zarządzania ryzykiem i kontroli wewnętrznej, w którego skład wchodzą:
  • rozwiązania organizacyjne:
  1. struktura organizacyjna i procedury podejmowania decyzji obejmujące pełny zakres prowadzonej działalności,
  2. zasady i procedury wypełniania obowiązków instytucji obowiązanych w rozumieniu art. 2 pkt 1 ustawy z dnia 16 listopada 2000 r. o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu;
  • zasady zarządzania ryzykiem:
  1. zasady szacowania ryzyka, w szczególności ryzyka utraty płynności w przypadku udzielania kredytu płatniczego lub w przypadku prowadzenia innej działalności gospodarczej oprócz świadczenia usług płatniczych,
  2. procedury identyfikacji ryzyka, jego pomiaru, szacowania, monitorowania oraz informowania o ryzyku, a także procedury ograniczania ryzyka;
  • kontrola wewnętrzna obejmująca:
  1. audyt wewnętrzny,
  2. badanie zgodności prowadzonej działalności z UUP, przepisami o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu oraz regulacjami wewnętrznymi,

(przy czym powinna ona w szczególności zawierać procedury kontroli wykonywania transakcji płatniczych, a także kontroli działalności agentów krajowej instytucji płatniczej oraz podmiotów, którym powierzono wykonywanie niektórych czynności operacyjnych)

  • opis:
  1. zasad postępowania ze środkami pieniężnymi przyjmowanymi od użytkowników w celu wykonania transakcji płatniczych zgodnie z art. 78 ustawy o usługach płatniczych,
  2. procedur rozpatrywania skarg użytkowników,
  3. systemu komunikacji wewnętrznej, który powinien uwzględniać rozwiązania organizacyjne, o których mowa w punkcie a) powyżej;

 

       7. dane pozwalające na ustalenie tożsamości osób zarządzających oraz osób, które bezpośrednio lub pośrednio posiadają znaczny pakiet akcji lub udziałów w spółce lub spółdzielni zamierzającej         wykonywać usługi płatnicze, ze wskazaniem wielkości należącego do nich pakietu akcji lub udziałów;

       8. dokumenty i informacje pozwalające na ocenę, czy wnioskodawca i osoby zarządzające oraz osoby, które bezpośrednio lub pośrednio posiadają znaczny pakiet akcji lub udziałów w                         spółce/spółdzielni, zamierzającej wykonywać usługi płatnicze) dają rękojmię ostrożnego i stabilnego zarządzania instytucją płatniczą, w szczególności:

  • dokumenty pozwalające na ocenę, czy osoby zarządzające posiadają wykształcenie i doświadczenie zawodowe niezbędne do zarządzania działalnością w zakresie świadczenia usług płatniczych,
  • informacje dotyczące skazania za przestępstwo lub przestępstwo skarbowe, postępowań warunkowo umorzonych oraz zakończonych ukaraniem postępowań dyscyplinarnych, jak również innych zakończonych postępowań administracyjnych i cywilnych, dotyczących wnioskodawcy lub osób zarządzających oraz osoby, które bezpośrednio lub pośrednio posiadają znaczny pakiet akcji lub udziałów w spółce/spółdzielni, zamierzającej wykonywać usługi płatnicze;
  • informacje o toczących się postępowaniach karnych w sprawach o przestępstwo umyślne, z wyłączeniem przestępstw ściganych z oskarżenia prywatnego, postępowaniach w sprawie o przestępstwo skarbowe, jak również o toczących się postępowaniach administracyjnych, dyscyplinarnych i cywilnych – prowadzonych przeciwko osobom zarządzającym oraz osobom, które bezpośrednio lub pośrednio posiadają znaczny pakiet akcji lub udziałów w spółce/spółdzielni, zamierzającej wykonywać usługi płatnicze lub związanych z działalnością tych osób albo wnioskodawcy;

       9. dane pozwalające na ustalenie tożsamości biegłych rewidentów i innych podmiotów uprawnionych do badania sprawozdań finansowych.

 

W toku postępowania KNF może żądać także uzupełniających informacji lub dokumentów niezbędnych do rozstrzygnięcia sprawy. 

Wydanie zezwolenia na świadczenie usług w charakterze krajowej instytucji płatniczej podlega opłacie w wysokości równowartości w walucie polskiej kwoty 1 250 euro (z zastosowaniem kursu średniego ogłaszanego przez Narodowy Bank Polski, obowiązującego w dniu wydania zezwolenia na rachunek wskazany w wezwaniu KNF do uiszczenia tej opłaty). Natomiast zmiana zezwolenia na świadczenie usług w charakterze krajowej instytucji płatniczej podlega opłacie w wysokości równowartości w walucie polskiej kwoty 400 euro (z zastosowaniem kursu średniego ogłaszanego przez Narodowy Bank Polski, obowiązującego w dniu wydania decyzji w sprawie zmiany zezwolenia na rachunek wskazany w wezwaniu KNF do uiszczenia tej opłaty).

Zgodnie z art. 113 ustawy z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych (tekst jednolity - Dz. U. z 2017 r. poz. 2003, z 2018 r. poz. 62, poz. 650) krajowe instytucje płatnicze są obowiązane do wnoszenia wpłat na pokrycie kosztów nadzoru. Art. 115 ustawy o usługach płatniczych stanowi, iż Prezes Rady Ministrów określi, w drodze rozporządzenia terminy uiszczania, wysokość i sposób obliczania wpłat na pokrycie kosztów nadzoru, o których mowa w art. 113 ust. 1, a także sposób i terminy rozliczenia należności z tytułu tych wpłat.

KNF wydaje decyzję w przedmiocie zezwolenia w terminie 3 miesięcy od dnia otrzymania wniosku lub jego uzupełnienia. Oznacza to, że termin 3 miesięcy liczony jest od dnia, kiedy wpłynął do KNF kompletny wniosek (ewentualnie ostatni dokument uzupełniający wniosek w taki sposób, że wniosek należy uznać za kompletny), czyli termin rozpatrzenia sprawy wydłuża się o czas niezbędny do uzupełnienia dokumentacji/informacji załączonej do wniosku

Wniosek o zezwolenie dla krajowej instytucji płatniczej (podpisany zgodnie z zasadami reprezentacji) wraz z załącznikami powinien być złożony w formie pisemnej w biurze podawczym KNF lub należy wysłać na adres: Komisja Nadzoru Finansowego, ul. Piękna 20, 00-549 Warszawa.